¿Sueñas con la independencia financiera? Todos alguna vez, unos más que otros, hemos soñado con ser millonarios. La realidad es que al menos que ganemos la lotería, nos dejen una herencia o tengamos tremendo éxito en negocios, ser millonario no sucede de un día para otro. Hay que trabajar duro y ser consistente con las inversiones y estrategias financieras para llegar a la meta. Hoy te quiero dar una buena noticia, puedes hacerlo realidad con las estrategias adecuadas para maximizar tus inversiones para el retiro. Con unas pocas decisiones inteligentes, puedes alcanzar tu objetivo de llegar al retiro con un millón de dólares o más. La clave es empezar a invertir HOY mismo y asegurarte de que tus inversiones están diversificadas para reducir el riesgo. Además, establecer un plan de inversiones automático, aprovechar al máximo las cuentas de inversiones disponibles y usar los intereses compuestos a nuestro favor.
¿Qué tal si hacemos un plan para comenzar a invertir ahora y retirarnos millonarios?
Si quieres comenzar a invertir en planes de retiro desde $0.00 más abajo te muestro unos ejemplos de cómo llegar al millón o más. Si quieres ver ejemplos adicionales con una suma inicial de $25,000 o más revisa los cálculos que hice en Cómo Invertir en Planes de Retiro En el Trabajo.
En estas tablas estamos asumiendo un interés de 7% y contribuciones mensuales al plan de retiro. La columna de balance muestra la cantidad de dinero acumulada con el interés incluido en los años 10, 15, 20, 25, 30 y 35. La columna de total contribuido es el total aportado a los planes a través de los años.
Dos cosas bien importantes cuando estamos invirtiendo para el retiro – CONSISTENCIA Y DISCIPLINA. Contribuir la mayor cantidad posible, tomar provecho de el “match” del empleador y no tocar ese dinero son estrategias a seguir. También considera que los ejemplos que te he compartido aportan la misma cantidad de dinero todos los meses a través de los años, pero la realidad es que nuestra situación financiera cambia y así cambia la cantidad que aportamos a las inversiones para el retiro.
Quizás el objetivo principal de llegar a un millón o más te parece inalcanzable, es por eso que me gustaría que te enfocaras en llegar a $100,000, $250,000, $500,000, hasta que llegues al millón.
Las ventajas de comenzar a invertir desde hoy
Cuanto antes empieces a invertir para el retiro, más tiempo tendrá tu dinero para crecer, Por ejemplo, si empiezas a invertir a los 25 años, tendrás más tiempo para dejar ese dinero crecer que una persona que comienza a los 35 o 45 años. Tu dinero tendrá la oportunidad de aumentar con el aumento de la bolsa de valores y los dividendos. El interés compuesto es una de las mejores herramientas de las inversiones.
¿Puedo usar el dinero en estos planes para otras cosas?
Si se puede, pero no se debe. Hay varias reglas en estos planes de situaciones específicas en las cuales puedes usar el dinero sin penalidades, pero si aplican los impuestos. ¡NO LO HAGAS!
¿Cómo seleccionar inversiones diversificadas en el plan de retiro?
Esta ha sido una pregunta común y la quisiera contestar lo más simple posible. De todas maneras, puedes comunicarte con la compañía que administra tu plan y hacer todas las preguntas necesarias antes de tomar una decisión.
Tener inversiones diversificadas es una parte importante de cualquier estrategia de inversión, pero es especialmente importante para las inversiones del retiro. NO quieres que tus inversiones para el retiro estén en un solo tipo de activo, como las acciones de una sola compañía.
Cuando estás eligiendo un fondo para inversiones en el plan de retiro 401k, 403b o su equivalente hay que mirar varias cosas: diversificación, las industrias que lo componen, historia, cargos administrativos y de manejo, distribuciones, etc. Abajo hay dos ejemplos. En ambos se puede ver que el historial es comparable con lo que sucede año tras año en el mercado, es un crecimiento constante. Sin embargo, miren el “Exp Ratio (net)” uno tiene un porcentaje mayor que el otro. Por lo general, es recomendable elegir un fondo con un porcentaje de 0.25% o menos.
Automatiza tus inversiones
Una de las mejores formas de asegurarte de que te vas acercando a tu meta de inversiones es tener esas inversiones automatizadas. Si estás invirtiendo a través del plan de retiro del trabajo, pues perfecto, ya que el dinero sale directamente de tu pago y se deposita en la cuenta de inversiones. Sin embargo, si tienes cuentas de inversiones que manejas de manera individual, es importante que crees transferencias automáticas a esas cuentas y si eliges Index Funds dentro de estas cuentas puedes automatizar tus inversiones. De esta manera no tienes que acordarte de procesar tus inversiones.
Aprovecha la diferentes cuentas con beneficios contributivos
Existen cuentas de impuesto diferidos y estas son las “pre-tax” o tradicional te ahorras dinero en los impuestos durante el año en las que estás haciendo tu aportación y pagarás los impuestos durante los años del retiro.
En adición, están las cuentas “after-tax” o Roth en estas cuentas no te ahorras impuestos en el año en que estas haciendo tu aportación, pero el dinero crece libre de impuestos.
Aprovecha el interés compuesto
El interés compuesto en las inversiones es el dinero que ganas a través de dividendos y el crecimiento del fondo. El tema de crecimiento hay que mirarlo a largo plazo. Es asombroso ver como tus inversiones pueden crecer exponencialmente teniendo el tiempo y los intereses a tu favor. Si después de ver los números que te compartí en este escrito quieres hacer tus propios cálculos, visita investor.gov.
Ahora sí, ¿qué esperas? Tienes tarea
En esta tarea vas a decidir que vas a hacer para llegar el retiro con un millón o más:
- Revisa tu presupuesto personal.
- Calcula cuánto vas a contribuir al plan de retiro.
- Contacta al departamento de recursos humanos o al administrador del plan para hacer los cambios necesarios.
- Sígueme en las redes sociales.
