Mucha intención, poca capacidad y una brecha que no podemos ignorar
Hablar de finanzas personales en Puerto Rico y Estados Unidos no es solo hablar de números, sino de realidades económicas muy distintas que afectan cómo ahorramos, invertimos y planificamos nuestro retiro.
Cada seis meses le preguntamos a nuestra comunidad cómo están realmente sus finanzas. Hoy, revelamos los resultados de la última encuesta.
No para juzgar.
No para comparar.
Sino para ver la foto completa y hablar de lo que casi nadie dice en voz alta.
Los resultados más recientes de la Encuesta Semestral de Dinero en Spanglish muestran algo claro:
la mayoría quiere hacerlo bien con su dinero, pero no tiene suficiente margen financiero para lograrlo.
Y esa realidad se ve distinta —aunque conectada— entre Puerto Rico y Estados Unidos.
La foto general: intención alta, estructura frágil
Si tuviéramos que resumir los resultados en una frase, sería esta:
Nuestra comunidad está tratando de construir un mejor futuro financiero mientras todavía lucha por sostener el presente.
Lo que vemos de forma consistente en la encuesta:
- Pocos ahorros líquidos
La mayoría de las personas reporta ahorros bajos o inexistentes en cuentas de ahorro. Esto significa que:- una emergencia médica,
- una reparación del carro,
- o una pérdida temporal de ingresos
puede desestabilizar completamente sus finanzas.
- Deuda como normalidad, no como excepción
El rango de deuda más común cae en menos $10,000 con 39% de las respuestas, y basada en mis conversaciones con ustedes esto es principalmente en:- tarjetas de crédito, préstamos personales y préstamos estudiantiles
- Aportaciones al retiro muy por debajo de lo recomendado
La gran mayoría de quienes sí aportan a su plan de retiro lo hacen en niveles entre 6% – 10% de su ingreso, y una proporción significativa de 39% no aporta absolutamente nada. No porque no sepan que deberían hacerlo, sino porque:- el dinero no da,
- las prioridades urgentes y del día a día ganan,
- no se sienten seguras eligiendo las mejores opciones dentro del plan,
- o el retiro se siente demasiado lejano frente a las cuentas de hoy.
La brecha de ingresos: el elefante en el cuarto
Uno de los hallazgos más importantes —y menos sorprendentes— es la brecha de ingresos entre Puerto Rico y Estados Unidos.
En términos generales:
- En Puerto Rico, los ingresos reportados se concentran en rangos considerablemente más bajos, menos de $50,000 anuales.
- En Estados Unidos, aunque también hay retos, hay mayor presencia de ingresos altos, sobre $100,000 anuales.
Esto importa, porque no puedes aplicar las mismas recomendaciones financieras cuando:
- el ingreso es limitado,
- el costo de vida sigue subiendo,
- y las opciones de empleo o beneficios son distintas.
No es falta de disciplina.
No es falta de educación.
Es estructura económica.
Puerto Rico: sobrevivir primero, planificar después
Los datos de Puerto Rico reflejan una realidad muy específica:
- Ingresos más bajos, con menos espacio para ahorrar.
- Aportaciones al retiro mínimas o inexistentes, incluso entre personas que llevan años trabajando.
- Ahorros casi simbólicos, con el 24% reportando $0.00, que no llegan a cubrir una emergencia básica.
Aquí, el dinero se va en:
- gastos esenciales,
- apoyo a familiares,
- y resolver el mes a mes.
Hablar de invertir o de maximizar el retiro sin atender esto primero es, honestamente, desconectado de la realidad, pero algo para lo cual tenemos que organizarnos.
Estados Unidos: más acceso, mismos miedos
En Estados Unidos el panorama es más variado, pero no necesariamente más cómodo:
- Hay más personas con cuentas de retiro activas, pero:
- muchas aportan menos de lo recomendado,
- otras hasta recibir solo el mínimo del empleador.
- A pesar de mayores ingresos, el estrés financiero sigue presente, impulsado por:
- alto costo de vivienda,
- cuidado de hijos,
- deudas acumuladas.
Aquí aparece un fenómeno interesante:
personas que “están haciendo lo correcto”, pero no están seguras de que sea suficiente.
Resultados detallados de la Encuesta Dinero en Spanglish
A continuación comparto los resultados completos de la encuesta, incluyendo las preguntas originales y la distribución de respuestas.
Ingresos Anuales
¿En qué rango se encuentra tu ingreso anual aproximado?
- Menos de $25,000 – 24.4%
- $25,001 – $50,000 – 23.2%
- $50,001 – $75,000 – 24.4%
- $75,001 – $100,000 – 9.8%
- $100,001 – $200,000 – 15.9%
- $200,001 – $300,000 – 2.4%
Deudas
¿Cuánta deuda de consumo tienes actualmente?
- $0 – 19.5%
- Menos de $10,000 – 39.0%
- $10,001 – $25,000 – 12.2%
- $25,001 – $40,000 – 13.4%
- Más de $40,001 – 15.9%
Ahorros Líquidos
¿Cuánto tienes actualmente en ahorros?
- $0 – 24.4%
- Menos de $10,000 – 31.7%
- $10,001 – $25,000 – 17.1%
- $25,001 – $40,000 – 14.6%
- Más de $40,001 – 12.2%
Plan de Retiro
¿Actualmente aportas a un plan de retiro?
- Sí – 61.0%
- No – 39.0%
Porcentaje que aportan al retiro
Si aportas, ¿qué porcentaje de tu ingreso contribuyes?
- 0% – 25.6%
- Menos de 5% – 26.8%
- 6% – 10% – 31.7%
- 11% – 15% – 9.8%
- Más de 16% – 6.1%
Balance en cuentas de retiro / inversión
¿Cuál es el balance actual aproximado en tus cuentas de retiro o inversión?
- $0 – 34.1%
- Menos de $25,000 – 24.4%
- $25,001 – $50,000 – 11.0%
- $50,001 – $75,000 – 9.8%
- $75,001 – $100,000 – 2.4%
- $100,001 – $150,000 – 3.7%
- $150,001 – $250,000 – 3.7%
- $250,001 – $500,000 – 8.5%
- Más de $500,001 – 2.4%
Edad
¿Cuál es tu rango de edad?
- 18 – 25 – 3.7%
- 26 – 35 – 11.0%
- 36 – 45 – 45.1%
- 46 – 55 – 23.2%
- Más de 55 – 17.1%
¿Y si el problema no es ahorrar demasiado… sino no poder ahorrar lo suficiente?
Aquí es donde entra la conversación que tanto me gusta plantear.
Hay un miedo en ahorrar demasiado ahora para el retiro, sacrificando el presente.
Pero cuando miramos nuestros datos, la realidad es casi la opuesta:
La mayoría de las personas no está ahorrando lo suficiente, ni para el retiro ni para emergencias; 58% de los encuestados tienen $25,000 o menos en sus cuentas para el retiro. Siendo el rango de 36 – 45 años la mayoría de los encuestados seguido por el rango de 46 – 55 años, esto es alarmante.
El “balance perfecto” no es el problema; el margen financiero lo es.
Vamos a poner esto en contexto porque confunde; la edad es importante.
- ¿De qué vas a vivir cuándo ya no quieres o puedas trabajar más?
- ¿Cuántos años más te quedan desde hoy hasta tu fecha planificada para el retiro?
- ¿Qué va a pasar con el seguro social?
No se trata sólo de cuánto ahorrar, si no desde dónde y para qué estás ahorrando e invirtiendo.
Ahorrar sin ahogarte.
Planificar sin culpa.
Construir futuro sin sacrificar estabilidad emocional y mental hoy.
La conclusión incómoda (pero necesaria)
La encuesta nos dice algo poderoso:
La educación financiera ayuda, pero no resuelve sola una realidad de ingresos bajos, deudas acumuladas y poco colchón financiero.
Y también nos dice esto:
- No estás sola.
- No estás “atrasada”.
- No estás fallando.
Estás navegando un sistema complejo con las herramientas que tienes hoy.
¿Qué ajustes temporeros estás dispuesta a hacer hoy para alcanzar tus metas financieras?
💚 En Dinero en Spanglish seguimos hablando de dinero no para vender fórmulas mágicas, sino para:
- crear conciencia,
- ofrecer estructura,
- y ayudarte a tomar mejores decisiones desde tu realidad, no desde la de otro.
¿Y ahora qué? No tienes que resolver esto sola.
Si al leer estos resultados sentiste que:
- estás haciendo “lo correcto” pero no ves avance,
- el retiro te preocupa, aunque hoy apenas puedes ahorrar,
- o sabes que necesitas un plan, no más tips sueltos,
Quiero que sepas algo importante: hay distintas formas de trabajar conmigo, dependiendo de dónde estés hoy y hacia dónde quieras ir. También hemos publicado más de 200 vídeos en nuestro canal de YouTube con información de muchísimo valor. Aquí te comparto uno de los más vistos relacionado a comenzar tu camino a la independencia financiera si estás en $0 o negativo.
Así puedes trabajar conmigo en Dinero en Spanglish:
Educación financiera
Para entender tu dinero, organizarte y tomar decisiones con claridad:
- Cursos y talleres educativos
- Recursos prácticos para construir bases sólidas
Estrategia financiera personalizada
Para cuando necesitas dirección, no solo información:
- Sesiones 1:1
- Diseño de un plan financiero alineado con tu realidad y tus metas
Asesoría de inversiones y retiro
Para quienes quieren ir un paso más allá:
- Estrategia de inversión según tus objetivos
- Planificación de retiro individual
- Planes de retiro para negocios y empresas
No importa si estás comenzando o si ya llevas años trabajando y sientes que “deberías estar más adelante”.
👉 Lo importante es empezar con un plan que sí funcione para ti.
(15 minutos para conocernos y ver cuál es el mejor próximo paso para ti)
