En el mundo actual, la inversión se ha vuelto más accesible que nunca gracias a las plataformas en línea. Me atrevería a decir que toda esta accesibilidad tiene el poder de cambiar nuestro futuro financiero y el de las próximas generaciones.
Con tantas opciones disponibles, elegir la plataforma de inversión adecuada puede ser abrumador.
En este artículo, te guiaré a través de los pasos esenciales para seleccionar la plataforma de inversión perfecta que se adapte a tus necesidades financieras y metas.
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Define tus objetivos de inversión
Antes de elegir una plataforma, es fundamental tener claridad sobre tus objetivos de inversión.
- ¿Estás buscando crecimiento a largo plazo, ingresos pasivos o una combinación de ambos? ¿Quieres hacer inversiones a largo plazo?
- ¿Quieres invertir en acciones de compañías individuales o en fondos diversificados?
- ¿Quieres hacer las inversiones por tu cuenta o necesitas ayuda profesional o de un robo-advisor?
- ¿Quieres abrir cuentas de inversiones para el retiro, o antes, o ambas?
Definir tus metas te ayudará a determinar qué tipo de activos o instrumentos financieros deseas invertir y qué plataforma se adapta mejor a tus necesidades.
Investigación
Investiga una variedad de plataformas de inversión disponibles en el mercado.
Considera aspectos como los tipos de activos que ofrecen (acciones, bonos, fondos indexados, criptomonedas, etc.), los cargos administrativos, cargos por mantenimiento de la cuenta y comisiones asociadas, la facilidad de uso de la plataforma y la reputación de la empresa.
Lee los reviews de usuarios y busca opiniones imparciales para tener una visión completa.
También puedes mirar la página del Security and Exchange Commissions a ver si esta compañía ha tenido algún tipo de penalidad, multa y por qué.
Evalúa la seguridad
La seguridad de tus inversiones debe ser una prioridad.
Asegúrate de que la plataforma sea miembro de The Security Investor Protection Corporation (SIPC) y cuente con medidas de seguridad robustas, como la encriptación de datos y la autenticación de dos factores. Investigar la historia de la plataforma y su experiencia en la industria también puede brindarte tranquilidad.
¿Qué cubre el SIPC?
Es importante saber que el dinero que tú pones en tus inversiones no está asegurado por la fluctuaciones del mercado pero esta agencia protege tu dinero en caso de que la compañía en donde tienes tus inversiones desaparezca. Esto incluye hasta $500,000 si tienes las cuentas en pareja.
El SIPC protege tus inversiones si:
- La firma de corretaje es miembro del SIPC.
- Tienes inversiones en tus cuentas.
- Tienes efectivo en tus cuentas para invertir.
El SIPC NO protege:
- Tus inversiones si la firma no es miembro del SIPC.
- Pérdidas en el mercado.
- Promesas de rendimiento de inversión.
- Productos “commodities” o “future contracts”.
Tipos de cuentas y servicios
Comprueba si la plataforma ofrece los tipos de cuentas que necesitas, ya sea una cuenta individual, conjunta, de jubilación/retiro, cuentas para menores u otras opciones especiales. Además, considera los servicios adicionales que puedan ofrecer, como asesoramiento financiero, herramientas de análisis, planificación de patrimonio y educación sobre inversiones.
Tienes que mirar esta plataforma como esa entidad que te va a ayudar a crecer tu patrimonio, mientras más completa sea la plataforma mucho mejor.
Experiencia del usuario
Una plataforma intuitiva y fácil de usar es esencial, especialmente si eres nuevo en la inversión. Realiza una prueba o investiga sobre la experiencia del usuario en la plataforma, busca características como una interfaz amigable, acceso claro a información relevante y herramientas de seguimiento de inversiones.
Diversidad de activos
Si estás buscando diversificar tu cartera, elige una plataforma que ofrezca una amplia gama de activos. La diversificación puede ayudar a mitigar el riesgo y maximizar las oportunidades de crecimiento. Considera que no todas las plataformas ofrecen la misma cantidad de fondos de inversión. Es por esto que siempre recomiendo a mis estudiantes del VIP que miren Fidelity, Vanguard y Schwab.
Servicio al cliente
La disponibilidad de un buen servicio al cliente puede marcar la diferencia. Asegúrate de que la plataforma ofrezca múltiples canales de contacto y un equipo de soporte receptivo que pueda ayudarte en caso de problemas o preguntas. Es común encontrar plataformas que ofrezcan servicio por sucursales (en persona), teléfono, email y chat. El chat puede ser que sea un robot, pero eventualmente debe llevarte a encontrar la información que estás buscando o referirte a servicio al cliente por teléfono.
Costos y tarifas
Compara las tarifas y comisiones asociadas con cada plataforma. Estos costos pueden variar considerablemente y afectarán tus rendimientos a largo plazo.
Presta atención a las comisiones de transacción, los costos de mantenimiento de cuentas y cualquier otro cargo oculto.
Algunas de las plataformas que se están mercadeando en las redes sociales con bastante fuerza tienen cargos mensuales solo por tener acceso a la plataforma. Sin embargo, las plataformas mencionadas arriba no cobran nada.
En esto de las inversiones cada dólar cuenta.
Es importante también considerar los cargos administrativos que cada uno de los fondos que quieres utilizar para invertir cuestan. No es lo mismo tener cargos administrativos de 1.0% o 0.5% versus un cargo administrativo de 0.0% o 0.015%.
Utiliza esta calculadora para mirar cuánto te puede costar una inversión esta se ha convertido en una de mis favoritas.
¿Cual elegir?
Elegir la plataforma de inversión adecuada es un paso crucial en tu camino financiero.
Tomarse el tiempo para investigar y considerar tus objetivos, seguridad, servicios y experiencia del usuario te ayudará a tomar una decisión informada.
Recuerda que no hay una plataforma única para todos, así que busca aquella que se alinee con tus necesidades y te permita alcanzar tus metas financieras de manera exitosa.
Lo más importante en este proceso es no seguir investigando y no hacer nada si ya hoy estás leyendo este blog significa que quieres comenzar a invertir y lo mejor que puedes hacer es elegir una plataforma y comenzar.
Dicho esto antes de comenzar a invertir tienes que tener una sólida base financiera. Una base sólida incluye ahorros, incluye que tengas un plan para salir de deudas de consumo, o que ya no tengas ninguna deuda de consumo.
Los ahorros te van a dar seguridad y van a evitar la tentación de sacar tus inversiones para cubrir cualquier imprevisto o emergencia.
Salir de las deudas, especialmente las deudas de consumo que tienen altos intereses, te ayuda simplemente en la matemática. Imagínate que estás ganando en tus inversiones 8 a 10% pero le sigues pagando el balance mínimo a la tarjeta de crédito que tiene un interés de 20% o más.
Con este pensamiento te dejo.
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