Vivir endeudadas puede ser una situación estresante y limitante. Las deudas pueden agobiar nuestras finanzas y restringir nuestras posibilidades de crecimiento y libertad. Sin embargo, existe una forma de romper este ciclo y dar un giro positivo a nuestras vidas financieras: convertirnos en inversionistas.
En este blog, exploraremos los pasos clave para pasar de estar endeudadas a ser inversionistas, brindándote la oportunidad de tomar el control de tus finanzas y abrir nuevas puertas hacia un futuro próspero.
Evalúa tu situación financiera actual:
El primer paso para transformarte en una inversionista es comprender tu situación financiera actual. Toma un tiempo para analizar:
- Transacciones: esto de ayudara a determinar a donde va tu dinero. Aquí puedes hacerte la pregunta “¿va mi dinero a dónde yo quiero?”
- Deudas: organiza tus deudas y crea un plan de acción para salir de ellas.
- Ingresos: identifica tus fuentes de ingresos y decide si estos ingresos son suficientes para sostener tu estilo de vida. Si tus ingresos no son suficientes para sostener tu estilo de vida y lograr tus metas financieras, evalúa maneras de generar ingresos adicionales.
- Gastos: revisa tus gastos y determina si los gastos estan de acuerdo con tus metas financieras, tus ingresos y de la manera que quieres utilizar tu dinero.
- Patrimonio neto: desde hoy comienza a monitorear esta métrica financiera. Aqui vas a hacer una lista de tus activos y pasivos.
Todo esto te ayudará a tener una imagen clara de dónde te encuentras y qué cambios necesitas realizar para alcanzar tus metas financieras.
Crea un plan financiero:
Una vez que comprendas tu situación financiera, es importante establecer metas y crear un plan financiero.
Define metas a corto, mediano y largo plazo. Estas metas puede incluir aumentar tus ahorros, salir de las deudas de consumo, aumentar tus inversiones,aumentar tu patrimonio, etc.
Un plan bien estructurado te proporcionará un camino claro y te ayudará a mantener el enfoque a medida que avances.
Redefine tu relación con el dinero:
Cambiar de estar endeudadas a convertirte en inversionista implica un cambio de mentalidad en relación al dinero.
Comienza a ver el dinero como una herramienta para alcanzar tu estabilidad financiera y deja de ver el dinero como una carga.
Aprende sobre educación financiera, aquí estoy proveyendo recursos para que comiences este proceso.
Cuanto más amplies tu conocimiento sobre finanzas personales y tu relación con el dinero, más empoderada te sentirás para tomar decisiones financieras informadas.
Paga tus deudas
Antes de embarcarte en el mundo de las inversiones, es fundamental salir de las deudas. Más aún las deudas de consumo.
Hay dos estrategías o métodos que puedes utilizar: el método de la bola de nieve y el método de la avalancha.
Tu plan va a ir de acuerdo con tu presupuesto y tus metas financieras.
Ya verás que a medida que vas salinedo de las deudas, tendrás más dinero disponible para invertir y disfrutar.
Hace unas semanas le pregunté a la comunidad de Dinero en Spanglish ¿Cuánto pagas en deudas al mes sin incluir la hipotéca? La respuesta promedio fue $500-$800, pero algunos contestaron más de $1,000. Ahora te toca a tí. ¿Cuál sería tu número?
Ahorra e invierte
Una vez que hayas pagado tus deudas, es hora de ahorrar e invertir tu dinero.
Abre una cuenta separada para tus ahorros, preferiblemente una cuenta High Yield Savings y crea un fondo de emergencia que cubra de tres a seis meses de gastos básicos y necesarios. Esto es super importante porque te dara la paz menta de que si sucede alguna emergencia, tienes dinero para curbrirlas y potencialmente no tendras que utilizar deudas nuevas.
Luego, considera diferentes opciones de inversión, como el mercado de la bosa de valores y bienes raíces.
Investiga y educate para que puedas elegiir las opciones de inversión adecuadas según tus metas y tolerancia al riesgo.
Diversifica tus inversiones
La diversificación es clave para reducir el riesgo y maximizar el potencial de retorno en tus inversiones.
No coloques todos tus huevos en la misma canasta. Distribuye tus inversiones en diferentes tipos de activos y sectores. Esto ayudará a protegerte de las fluctuaciones en el mercado.
Como parte de tu diversificacion puedes buscar diferentes fondo de inversión dentro de la bolsa de valores, invertir en bienes raices, tener ahorros para no distribuir tus inversiones en la bolsa de valores durante un bear market, etc.
Aprende y sigue educándote
El mundo de las finanzas personales es mas sencillo de lo que piensas. Sin embargo, las inversiones están en constante cambio, por lo que es importante mantenerte actualizada y seguir aprendiendo.
Lee libros, asiste a seminarios, escucha podcasts, sigue a expertos en finanzas e inversión en las redes sociales y considera la posibilidad de unirte a uno de los recusos que tengo para ti.
Cuanto más conocimiento adquieras, más informadas serán tus decisiones de inversión y mejores resultados podrás obtener a largo plazo.
Mantén un enfoque a largo plazo
La inversión exitosa requiere paciencia y un enfoque a largo plazo.
Los mercados financieros pueden ser volátiles en el corto plazo, pero históricamente han demostrado un crecimiento constante a largo plazo.
Evita caer en el juego de tratar de predecir los altibajos diarios del mercado y mantén la disciplina de seguir tu plan de inversión a largo plazo.
¿Has escuchado de Warren Buffet? Si éxito financiero se le atribuye a la diversificación, los fondos indexados y el tiempo en el marcado.
Busca consejeria y asesoramiento profesional
Si te sientes abrumada o insegura acerca de cómo comenzar tu viaje como inversionista, considera buscar asesoramiento financiero profesional.
Un asesor o consejero financiero con experiencia puede ayudarte a evaluar tus metas, diseñar una estrategia de inversión personalizada y brindarte orientación a lo largo del camino.
Ellos pueden ayudarte a navegar por el mundo de las inversiones y proporcionarte una visión objetiva y conocimientos especializados.
Pasar de estar endeudadas a convertirnos en inversionistas requiere tiempo, disciplina y un cambio de mentalidad. Sin embargo, es un camino que vale la pena tomar, ya que te brinda la oportunidad de tomar el control de tus finanzas, construir riqueza y lograr la libertad financiera. Al seguir los pasos mencionados anteriormente y buscar conocimiento y orientación adecuados, puedes transformar tu vida financiera y abrir nuevas puertas hacia un futuro próspero como inversionista.
Recuerda que cada persona tiene circunstancias financieras únicas, por lo que es importante adaptar estos consejos a tu situación personal. ¡Empieza hoy mismo y comienza tu camino hacia una vida libre de deudas y llena de oportunidades de inversión!
Si deseas obtener más información sobre la independencia financiera y conocer a otras personas que compartan tus mismas metas, te invitamos a escuchar nuestro podcast, donde cubrimos muchos temas relacionados con la libertad financiera. También puedes unirte a nuestra comunidad privada en Facebook, donde podrás conectar con otras personas que piensan igual que tú y compartir estrategias y consejos para lograr la independencia financiera juntos.
