Si has estado buscando formas de mejorar tu situación financiera, un presupuesto personal podría ser la respuesta. Un presupuesto personal es una herramienta extremadamente útil que puede ayudarte a mejorar el manejo de tu dinero y hasta a alcanzar tus metas de dinero. Una vez que conozcas a fondo cómo funciona un presupuesto personal y las muchas ventajas que ofrece, estarás en camino para mejorar tus finanzas. Sigue leyendo para saber más sobre qué es un presupuesto personal y cómo puede ayudarte.
La importancia del presupuesto personal
Crear un presupuesto es parte esencial en el proceso de tomar control de nuestras finanzas personales. Es el momento perfecto para evaluar a dónde va nuestro dinero y decidir si estamos enviando el dinero a donde es realmente importante.
Cuando hablamos de dinero, un presupuesto detallado y monitoreado periódicamente puede ser la diferencia entre el éxito y el fracaso. Es muy importante que durante este proceso crees metas reales. Así evitarás stress innecesario durante el proceso de adaptación.
¿Qué quiero decir con esto?
Debes crear un presupuesto que se adapte a tu vida e ingresos. Por ejemplo, si estás haciendo un presupuesto para una familia de 4 no puedes poner que el presupuesto mensual de supermercado será $100 porque no es un número real – eso, o más, probablemente es lo que gastas en una semana.
Mira el presupuesto como tu mejor aliado hacia la independencia financiera.
¿Por qué es necesario crear un presupuesto?
A medida que vamos evolucionando financieramente, tenemos que ser específicos con nuestras entradas y salidas de dinero.
Puede ser que durante los pasados años hayas tenido un cambio en ingresos, comprado una propiedad, comprado un carro, aumentado tus ahorros y/o aumentado tus gastos. Si no tienes una imagen clara de a dónde va tu dinero es posible que estes perdiendo oportunidades. Time is money!
El presupuesto, bien monitoreado, será esa herramienta que te ayudará a determinar a dónde tiene que ir tu dinero.
Cada vez que recibes ingresos tienes que revisar tu presupuesto para determinar el propósito que le darás a ese dinero.
Cada vez que haces una transacción de gastos o pago de deudas tienes que mirar que esa transacción o transacciones estén de acuerdo a tu presupuesto, y más importante aún a tus metas de dinero.
Estrategias para crear el presupuesto
1. Calcula tu ingreso neto
Saber cuales son tus ingresos es parte importante de tu presupuesto. Estos números serán la base de tu presupuesto personales.
Idealmente, tus salidas de dinero no deben ser mayores que tus ingresos. Si tus salidas son mayores es probable que estes utilizando deudas para financear tu estilo de vida.
Calcula tu ingreso neto ya sea semanal, bisemanal (cada dos semanas), quincenal (15 y último día laboral del mes) o mensual. Este paso puede ser sencillo como mirar tu estado de cuenta de los pasados meses.
2. Haz una lista de todas tus deudas y sus balances
Esta es un área super importante en tu presupuesto personal. Haz una lista de todas tus deudas con sus respectivos balances y la fecha de pago. Por ejemplo, tarjeta de crédito con balance de $2,000 – se paga el 16 de cada mes.
El propósito de este paso es organizar las deudas ya que pronto crearemos un plan de acción para comenzar a saldar esos balances de las deudas utilizando el método de aceleración de pago que mas te convenga.
Para efectos de tu presupuesto personal, vas a utilizar los pagos mínimos como base.
3. Evalúa gastos de los pasados 3-12 meses
Si bien es cierto que este año ha sido diferente y quizás nuestro patrón de gastos puede que haya sido afectado en comparación con años anteriores, evaluar las transacciones de los pasados meses te dará la oportunidad de tener una idea clara de tus hábitos de gastos y lo que gastas en promedio y por categoría.
Como ya casi todo lo pagamos de manera electrónica, si tienes las herramientas, toma un tiempo para bajar el archivo de las transacciones de tarjetas de crédito y débito en excel. Si no tienes las herramientas, debes tomar tiempo para hacer esto a mano.
Ya sé, es mucho trabajo, pero si no lo haces y tratas de calcular estimados basado en tu memoria o lo que crees gastas, te sorprenderás cuando el presupuesto no te funcione.
Cada transacción debe ser clasificada en diferentes categorías. Algunos ejemplos de las categorías son: vivienda, supermercado, restaurantes, ropa, salud, entretenimiento, etc.
Una vez completes este ejercicio te darás cuenta las áreas de mayor impacto. ¿Son estas áreas importantes para tus finanzas personales?
4. Identifica gastos recurrentes
¿Tienes gastos incurridos todos los meses por la misma cantidad? Estos son gastos recurrentes.
La próxima pregunta sería, ¿son estos gastos recurrentes necesarios o discrecionales? En otras palabras, ¿puedes vivir sin ellos o no?
Ahora puedes comenzar a identificar qué gastos son necesarios y los que pueden ser reducidos o eliminados.
Ejemplo de gastos recurrentes necesarios pueden ser: renta, agua, luz, teléfono, etc. Ejemplo de gastos recurrentes discrecionales pueden ser: subscripciones a servicios o productos.
5. Identifica gastos permanentes e importantes
Áreas como vivienda, salud, transportación y alimentación son potencialmente áreas importantes en tu presupuesto, pero no son áreas para reducir gastos inmediatamente mientras estás haciendo este análisis inicial de gastos para tu presupuesto.
Sin embargo, si tienes una manera viable y segura de ajustar esas áreas tómalo en consideración. Cada gasto reducido es dinero extra para acelerar el pago de deudas o aumentar ahorros y/o inversiones.
6. Identifica gastos que no son relevantes o que se pueden reducir
Durante la creación de tu presupuesto personal te puedes haber dado cuenta que hay áreas en las que has gastado demasiado dinero.
En el caso de nosotros cuando hicimos este ejercicio durante nuestros primeros pasos hacia la independencia financiera en el 2019 identificamos el área de mayor impacto eran las comidas fuera de casa y las compras en línea de Amazon.
Estábamos fuera de control.
¿Cuál es el área en la que puedes reducir gastos?
¿Y ahora que hago con toda esta información?
¡Manos a la obra, que para luego es tarde! Ahora es momento de completar toda esta información, dejar que la matemática haga lo suyo y hacer los ajustes necesarios. Si quieres automatizar tu proceso de presupuesto aquí te comparto dos aplicaciones que te pueden ayudar: Empower, la más completa y gratis, y YNAB. Selecciona esos enlaces que te acabo de proveer ya que recibimos una pequeña comisión. La comisión no tiene nada que ver con nuestra recomendación, personalmente he utulizo Empower, pero he escuchado cosas excelentes de YNAB y también de Rocket Money.
Miéntras actualizas el presupuesto, con la frecuencia adecuada para tí, mantente firme en tus metas. Ya sea saldar deudas, ahorrar para una casa, mejorar tu crédito, tener dinero para invertir o cualquiera que sea tu motivación no olvides por qué empezaste y hacia dónde vas.
Herramientas
- Papel y lápiz
- Suscríbete y recibe la Guía GRATIS
- Diario de Dinero
